Капитал, вложенный в собственность
Первый взнос $7000
Расходы на оформление, оплаченные нами (платил продавец) $0
Расходы на ремонт, оплаченные нами $35 000
Итого $42 000
Анализ ежемесячного денежного потока
Рентный доход $1825
— потери от простоя (5 %) $91,25
Общий доход: $1733,75
Ежемесячные расходы:
— налоги (на имущество) и страховка $208,30
— ремонт и эксплуатация (6 % от рентного дохода) $109,50
— резерв $50
— уборка двора $20
— комиссия за управление (10 % от ренты) $182,50
— погашение кредита (на 30 лет под 7 %) $419,14
Итого: $989,44
Чистый месячных доход: $744,31
Прибыль на вложенный капитал
Годовой доход ($744,31 × 12) = $8 931,72
÷
Капитал, вложенный в собственность $42 000
Прибыль на вложенный капитал: 21,27 %
На сегодняшний день эта собственность оценивается в 164 500 долларов.
Сейчас мы решаем вопрос рефинансирования ягой собственности, чтобы получить обратно наличные деньги, которые пошли на ремонт и уплату первого взноса. После рефинансирования и увеличения суммы кредита наши ежемесячные выплаты по ипотеке возрастут до 698,57 доллара, что соответственно уменьшит наш чистый доход почти на 280 долларов. Однако денежный поток по-прежнему останется положительным и составит 650 долларов в месяц, а в нашем распоряжении окажутся 42 тысячи долларов, которые можно будет инвестировать в следующую собственность.
Вот раскладка на другой дуплекс (207 м 2 общей площади, с пятью спальнями и двумя ванными комнатами):
Покупная цена: 97 тысяч долларов
Капитал, вложенный в собственность
Первый взнос: $9700
Расходы на оформление, оплаченные нами $2910
Расходы на ремонт, оплаченные нами $18 000
Итого $30 610
Анализ ежемесячного денежного потока
Рентный доход $1600
— потери от простоя (5 %) $80
Общий доход: $1520
Ежемесячные расходы:
— налоги (на имущество) и страховка $192
— ремонт и эксплуатация $96
— резерв $50
— уборка двора $25
— комиссия за управление (10 % от ренты) $160
— погашение кредита (на 30 лет под 7 %) $580,81
Итого: $1103,81
Чистый месячных доход: $416,19
Прибыль на вложенный капитал
Годовой доход ($41,19 × 12) = $4994,28
÷
Капитал, вложенный в собственность $30 610
Прибыль на вложенный капитал: 16,32 %
На сегодняшний день эта собственность оценивается в 159 тысяч долларов.
Что касается флип — сделок, т. е. домов, приобретаемых для продажи, то мы покупаем их за наличные, выплачивая от 50 до 60 процентов рыночной стоимости. В основном это дома, требующие косметического ремонта, но не имеющие конструктивных проблем. Мы продаем их без первого взноса и оплачиваем расходы на оформление сделки. Они полностью финансируются банком, поэтому нам не приходится брать ссуды под вторую закладную. После продажи домов у нас не остается никаких обязательств.
Финансовые раскладки сделок с домами на продажу отличаются от раскладок покупки домов для сдачи внаем. Вот пример флип — сделки с одноквартирным домом (жилая площадь 76 м 2 , с двумя спальнями и одной ванной):
Покупная цена: 48 тысяч долларов
Первоначальный платеж: $48000
Расходы на оформление, оплаченные нами (оплатил продавец, в данном случае — банк): $0
Ремонт: $250
(Это был дом, конфискованный у инвестора, который провел в нем ремонт, но обанкротился раньше, чем успел его продать. Все — от коврового покрытия до шкафчиков на кухне — было новеньким и нетронутым.)
Ежемесячные расходы:
— Налоги (на имущество) и страховка: —
— Комиссия за управление: —
— Погашение кредита: —
— Рентный доход: —
Ежемесячные расходы: включены в стоимость ремонта:
Чистый доход: —
Капиталовложения $48 250
Оценочная цена $95 000
Прибыль на вложенный капитал—
Общая сумма удорожания собственности:47 000
Мы продали этот дом за 94 300 долларов. Покупательница получила от городских властей субсидию на оформление сделки, поэтому мы за это не платили
Наши суммарные затраты $48 250
Продажная цена: $94 300
— Сумма затрат $48 250
Чистый доход / прирост капитала $46 050
До и после
Мы занялись покупкой домов в начале апреля 2002 года. Вот каким было наше финансовое положение до покупки первой недвижимости:
Расходы
* Гражданские: $400
Кредитные карточки: $253
** COBRA: $285
** Медицина: $100
* Мобильный телефон $80
Квартплата $400
Постоянные расходы:
* Питание: $300
* Газ $100
* Прочие $200
Расходы: $2118
* С учётом налоговых льгот
** С учётом частичных налоговых льгот
Доходы
Помощь от матери $250
Доходы: $250
Итого расходов: — $1 868
Активы
Текущие счета:
Мерсед $230
Джефф $524
Итого: $754
Сбережения:
Мерсед $440
Джефф $80
Итого: $520
Общая сумма активов:$1274