Набрав номер менеджера, я попросил его назвать районы, где рынки находятся на подъеме, но цены не слишком высоки. Он назвал города Колледж — Стэйшн и Брайан в штате Техас, Джексон — в Миссисипи и Гальвестон — в Техасе, а потом дал мне номер агента по недвижимости в Колледж — Стэйшн. Все три моих дома расположены в этом районе.
Сначала мы купили 37-плекс в Брайане за 425 тысяч долларов. Хотя он выглядел не так привлекательно, как некоторые другие доходные дома по соседству (квартиры располагались в одном уровне, а не в двух, и он не был украшен балконами по фасаду), но низкая квартплата гарантировала стабильную заселенность. Все квартиры в нем были с одной спальней и имели одинаковую площадь — 36 м2.
Покупная цена 425 тысяча долларов
Капитал, вложенный в собственность
Первый взнос $85 000
Расходы на оформление, оплаченные мной $6000
Расходы на ремонт и реконструкцию, оплаченные мной $0
Итого $91 000
Анализ ежемесячного денежного потока
Рентный доход (325 × 37): $12 025
Потери от простоя (5 %): $601,25
Итого $11423,75
Ежемесячные расходы:
Налоги (на имущество), страховка, коммунальные услуги, уборка двора, вывоз мусора и ремонт: $4335
Комиссия за управление (5 % от ренты) $571
Погашение кредита (на 25 лет под 8,375 %) $2709
Итого $7615
Чистый месячный доход $3808,75
Прибыль на вложенный капитал
Годовой доход ($3808,75 × 12): $45 705
÷
Капитал, вложенный в собственность $91 000
Прибыль на вложенный капитал: 50,2%
В 2003 году эта собственность была оценена в 669 тысяч долларов,
Перестав бояться занимать деньги, я использовал кредиты под обеспечение жильем для покупки всех своих зданий. Две из трех сделанных мной к настоящему времени покупок я на 100 процентов финансировал сам.
В следующем году мы купили еще два дома в том же районе, доведя общее число квартир, которыми мы владеем, до 113. Их стоимость составляет около 3,5 миллионов долларов. Один из этих домов начал приносить доход сразу; другой вскоре будет рефинансирован, и тогда тоже станет генератором положительного денежного потока.
Я стараюсь следить за состоянием нашей собственности, приезжаю посмотреть на дома раз в 3–4 месяца и встречаюсь с управляющими, чтобы обсудить, что нужно сделать, обойти все пустующие квартиры и решить любые другие вопросы, касающиеся эксплуатации зданий.
Следующая стадия
Набравшись опыта и уверенности на этих сделках, я собираюсь осуществить одну очень интересную комбинацию. План заключается в том, чтобы свою государственную пенсию, которую я имею право получить единовременно в день своего пятидесятилетия, использовать в качестве первого взноса за многоэтажный дом гораздо больших размеров. (Пенсию можно получать в виде ежегодной ренты, но тогда она превратится в небольшое месячное пособие.)
Использование такой крупной суммы денег в качестве финансового рычага позволит мне отойти от дел намного раньше большинства моих коллег, которые будут работать или постараются удержаться на своих местах до 65 лет. Большинству из них придется выбрать именно этот вариант, потому что лишний доход им не помешает. Что касается тех, чьи планы 401 (к) и другие пенсионные инвестиции испарились, то они попытаются наверстать потерянное время и восстановить доходы. Многие из них, возможно, не смогут удержаться на работе до 65 лет, потому что проблемы со здоровьем, реорганизации компаний и досрочные выходы на пенсию заставят их прекратить работу намного раньше.
Недавно мне на глаза попалась очень тревожная пенсионная статистика. Результаты одного исследования в аэрокосмической промышленности показали, что работникам этой индустрии, которые выходят на пенсию в 65 лет, остается жить в среднем около 18 месяцев. Это значит, что от обещанной им «пожизненной» пенсии они видят лишь крошечный кусочек. Еще хуже то, что перед самой пенсией их жизнь начинает стремительно угасать, и все радости, которые она должна приносить, — свободное время, путешествия, избавление от стрессов и поездки в гости к внукам — угасают вместе с ней. Похоже, что традиционные пенсионные рубежи и заработанные тяжкими трудами пенсии не рассчитаны на людей, которые проработали ради них 30 или 40 лет. Это совсем не то будущее, о котором я мечтаю.
То же самое исследование показывает, что люди, которые оставили работу раньше, скажем, в 50–55 лет, наслаждаются долгой старостью до 80–85 лет. Лично меня такой вариант устраивает больше. Только подумать, какой кусок жизни можно уместить в 35 оставшихся лет!
Но в то же самое время мы с женой никогда не собирались разом вложить всю свою пенсию в недвижимость. У нас был план. Понимая, что сначала нужно набраться опыта, мы использовали для покупки недвижимости собственный капитал и начали заниматься инвестициями за три года до намеченного мной срока ухода от дел. Продолжая работать, мы осваивали новые навыки, учились проводить анализ инвестиций и преодолевать страхи, которые все еще иногда возникали.
Скажу честно: выходить из комфортной зоны страшновато. Но тут бывает полезно отступить на шаг и спокойно проанализировать каждую сделку. Также помогает знание того, какие из прошлых решений оказались продуктивными, а какие — нет. Денежный поток от наших крупных сделок обеспечивает нам мягкую подушку на случай падения, и это укрепляет нашу решимость продолжать инвестиции в еще более крупные объекты. Мы планируем каждый год покупать новые дома, используя схему рефинансирования.
Так как я все еще продолжаю удивляться тому, как относительно просто занять деньги для покупки инвестиционной собственности стоимостью в миллион долларов, мне приходится напоминать себе, что для этого нужно только следовать правилам заемщика. Тем не менее я никогда не мечтал о возможности распоряжаться такими крупными суммами денег. Я рос в бедной семье, где никто никогда и ничего не говорил мне о том, как нужно добывать деньги (если их не зарабатывать), а тем более — о том, сможем ли мы когда-нибудь собрать такую сумму. Образование казалось ключом, открывающим все возможности. Но хотя дипломы помогали мне в карьере и моя работа давала мне средства для развития уже сделанных мной инвестиций, без финансового образования я бы никогда не разглядел доступные мне возможности в бизнесе недвижимости.
Для начала мы собираемся использовать 650 тысяч долларов единовременной выплаты в качестве первого взноса за следующую крупную недвижимость, будь то многоэтажный жилой дом или торговый пассаж Специально для этого я привлек дипломированного менеджера по коммерческим инвестициям из Хьюстона, который «прочесывает» рынки в Техасе и других местах, так как у него есть лицензия на поиск недвижимости в нескольких штатах. В конце концов, на кон поставлена моя пенсия!