Пока вы обдумываете вопрос о приобретении своего жилья, что вам мешает пожить несколько лет на съемной квартире и потихоньку на него копить? Дело в том, что ежемесячный процент за пользование ипотекой (то есть переплата) чаще всего будет выше, чем стоимость найма квартиры. Сэкономленную таким образом разницу можно положить в банк вместе с теми деньгами, которые у вас копятся на свое будущее жилье. Этот вариант позволит вам стать полноправным собственником своей квартиры намного быстрее, чем рассчитаться с банком за ипотеку. Важно помнить, что пока вы не расплатились с банком, вы не можете считать приобретенную квартиру своей. Вам не дано право распоряжаться квартирой, купленной по ипотеке – что, по сути, превращает вас в ее арендатора, а банк – в арендодателя. Зачем «снимать» квартиру у банка, если ее можно снимать и без его помощи? Кроме того, когда вы (согласно предлагаемому мной варианту) арендуете квартиру, никто и ничто вам не помешает съехать с нее и снять другую. Ведь, согласитесь, часто возникает необходимость расширения жилплощади или смены района проживания. Не расплатившись же с банком по ипотеке, вы оказываетесь «прикованными» к одному месту проживания, причем на огромный срок, а это создает массу неудобств.
Неправильно будет сказать, что кредиты – это происки дьявола и что их нужно избегать как заразной болезни. Бывает ведь так, что взять кредит – единственный выход из ситуации.
Особенно удобно брать кредит тогда, когда мы можем погасить долг за очень короткий срок (это позволит добиться минимальной переплаты на процентах), и когда имеется возможность так вложить взятые в долг деньги, что полученный «навар» окажется больше, чем процент за пользование кредитом.
Итак, если вы все-таки пришли к убеждению брать кредит, то приведенные ниже советы не будут для вас лишними.
● Обязательно оцените свою материальную возможность нести обязанность по кредиту. При этом учитывайте, что экономическая ситуация в стране и мире часто меняется и в случае чего легко перечеркнет все ваши далеко идущие планы.
● Чтобы выбрать оптимальное для вас кредитное предложение, обойдите как можно большее количество банков. В те, до которых не дошли, просто позвоните. Про Интернет тоже забывать не будем. Сеть полна исчерпывающей информации о каждом виде кредита каждого банка. Если что-то непонятно – не поленитесь связаться с банковским консультантом, чтобы тот «на пальцах» объяснил вам тонкости условий интересующего вас кредита.
● Попросите у консультанта или скачайте на сайте образец кредитного договора, для того чтобы подробно с ним ознакомиться. Ознакомление лучше всего совершить в спокойной обстановке за рюмочкой чая. ☺ Читайте договор предельно внимательно, с тем пониманием, что ваша подпись под ним означает ваше согласие с каждой его буквой. Если в договоре заметите отсылки на какие-то приложения и тарифы, то постарайтесь найти и прочитать их, ведь они могут таить в себе важные нюансы, относящиеся к договору. В последующем ни в суде, ни в милиции, ни в прокуратуре вы не сможете ссылаться на недействительность договора только потому, что перед его подписанием он вами не был прочитан. Вернее, сослаться на это вы сможете, но в ответ услышите только громкий и истерический хохот. ☺
● Калькулятор – ваш верный друг и товарищ в этих делах. Он поможет посчитать, во сколько вам обойдется кредитное удовольствие. Знать заранее точное цифровое выражение своих финансовых обязательств – важная предпосылка для того, чтобы выплаты по кредиту «не встали вам перепек горла». Посчитайте все: страховку, проценты по кредиту, дополнительные комиссионные и т. п. Если не сильны в математике, попросите того, кто силен.
● По возможности не затягивайте с выплатой кредитов. Если остаток по долгу небольшой, постарайтесь погасить его досрочно, пусть для этого даже потребуется перезанять деньги на стороне. Перед этим важно ознакомиться с пунктом о досрочном погашении кредита, который может иметь определенные ограничения. Так, в некоторых банках досрочное погашение может быть вообще не предусмотрено или предусмотрено, но только по истечении конкретного периода времени.
● Если, взяв кредит в одном банке, вы заметили более выгодные условия в другом, то имеет смысл воспользоваться новым более удобным кредитом, погасить за его счет старый и в дальнейшем рассчитываться с банком, с которым заключили более выгодный договор.
Н у вот, уважаемый читатель, и пришло время прощаться!
Быть может, не все сказанное на страницах этой книги показалось приемлемым и выполнимым лично для вас, но это не беда. Даже частичное усвоение представленного здесь материала окажет на вас благотворное влияние и ваше знакомство с этой книгой не пройдет даром. Несомненно, вы получили хорошую основу, необходимую для улучшения своего благосостояния.
Глупо было бы с моей стороны утверждать то, что после прочтения этой книги ваше материальное положение улучшится настолько, что вам впору будет переезжать на постоянное место жительство на виллу в Майами. ☺ Вполне возможно, что эта книга не изменит ваше материальное положение кардинальным образом. И тут важно отметить, что научить вас тому, как сэкономить и скопить много денег, – не единственная цель этой книги. Мне было важно помочь вам встать на путь, ведущий к благосостоянию, но давайте подумаем, как следует понимать смысл этого слова. «Благосостояние» – это «состояние блага» (нахождение во благе), а в своем исконном смысле слово «благо» обозначает добро, мир и удовлетворение. Для обретения всего этого (как мы выяснили ранее) не обязательно иметь много денег. Главное – чтобы вам хватало тех денег, которыми вы располагаете, пусть даже располагаете вы ими в очень малом количестве.
При написании этой книги я ставил перед собой задачу хотя бы немного скорректировать ваш взгляд на деньги (и некоторые другие, не столь уж необходимые материальные блага) и показать тем самым, что они никоим образом не являются непременным условием для достижения счастья.
06.12.2012 г.
С уважением и пожеланием мудрости —
ваш Александр Руль