Однако для того, кто хочет серьезно заниматься инвестициями и действительно намерен приложить все усилия, чтобы обеспечить себе и своей семье финансовую независимость, а затем финансовую свободу, такой подход неприемлем. Во всем мире есть всего три основных вида инвестиционных инструментов:
• инвестиции в недвижимость;
• инвестиции в фондовый рынок;
• прямые инвестиции в чужой бизнес, которым вы не управляете и в котором не работаете (вариант таких инвестиций – частные займы).
Даже если Вы предпочитаете инвестировать в недвижимость (или думаете, что предпочитаете, – у меня с набором опыта предпочтения в инвестициях существенно менялись), у Вас еще должны быть необходимые средства для подобных инвестиций. Если Вы каждый месяц можете направлять на них несколько миллионов рублей (и тем более несколько миллионов долларов), Вы действительно сможете регулярно приобретать новые объекты недвижимости.
Но даже в этом случае может оказаться, что в течение определенного (иногда длительного) периода времени не следует входить ни в какие рублевые инвестиции. Именно такой период начался весной 2014 года. Ситуация дополнительно усугубилась в декабре 2014-го. И она принципиально не изменится (во всяком случае, для инвестиций с пассивным доходом), пока не закончится очередной кризис в российской экономике. Замечу: и в этот период инвестиции в российскую экономику могут быть весьма привлекательными… Просто делать эти инвестиции лучше всего в долларовых инструментах. Таких как еврооблигации (евробонды) российских компаний. Или ETF RSX. Об этих инвестиционных инструментах мы подробнее поговорим чуть ниже.
А что, если Вы можете инвестировать каждый месяц всего 10 000 рублей? Какую недвижимость Вы можете приобрести на эту сумму? Конечно, Вы можете откладывать эти деньги на банковский вклад (депозит). Но напоминаю, что банковские вклады и депозиты сами по себе вообще не являются инвестиционными инструментами.
Вы копите эти деньги на вкладе, чтобы потом внести первоначальный взнос за ипотеку. Если необходимый размер первоначального взноса – миллион рублей, сколько же времени вы должны будете собирать этот миллион взносами по 10 000 в месяц? Сто месяцев? Более восьми лет? И Вы серьезно думаете, что Вам хватит выдержки копить деньги все это время? И до оплаты первого взноса по ипотеке Вы сможете так ни разу не снять деньги с этого счета? И не растратить накопленное? Лично мне на это просто не хватило бы силы воли.
Точно так же прямые инвестиции в чужой бизнес требуют достаточно серьезного капитала. Вряд ли кого-то заинтересует возможность получить от Вас инвестиции в свой бизнес в размере 10000 или 100 000 рублей. Конечно, в Интернете появляются сайты, позволяющие привлекать взаймы небольшие суммы у большого количества частных инвесторов. Но пока все это скорее тотализатор для инвесторов-авантюристов, а не серьезная инвестиция.
Так что же, Вы просто не можете заниматься инвестициями, если каждый месяц в Вашем распоряжении всего 10 000 рублей? Конечно же, можете. Именно для этого и существует фондовый рынок. Основной инструмент фондового рынка – акция — как раз и существует для того, чтобы частные инвесторы, даже располагая небольшим капиталом, могли инвестировать эти средства в чужой бизнес. В результате они могут получать доход от прироста стоимости активов этого бизнеса. А также от дивидендов – части прибыли бизнеса, которая выплачивается акционерам. Инвестор даже становится совладельцем компании, акции которой он купил. Пропорционально количеству принадлежащих ему обыкновенных акций и их доле в общем акционерном капитале. Вплоть до возможности принимать участие в управлении компанией (через участие в голосовании на общем собрании акционеров).
Один из наиболее популярных и доступных инструментов, дающих возможность инвестировать в фондовый рынок – паевые инвестиционные фонды (ПИФы), – позволяет Вам начинать инвестиции с суммы от 3000 рублей (а в некоторых случаях – от 1000 рублей). Приобретение дополнительных паев фонда, в который Вы уже инвестировали свои средства, в большинстве случаев возможно от 1000 рублей. Как видите, благодаря ПИФам стать инвестором может каждый!
Конечно, это не значит, что Вы должны немедленно начинать инвестировать свои с трудом заработанные деньги в инструменты фондового рынка, о которых Вы практически ничего не знаете. Это было бы глупым и небезопасным поступком. Конечно, можно инвестировать небольшую сумму в какой-нибудь крупный и надежный ПИФ, просто чтобы ускорить Ваше обучение инструментам фондового рынка. Практика показывает, что как только Вы вложили свои средства (хотя бы 10 000 рублей) и начали отслеживать прирост своих инвестиций, Ваша мотивация к изучению возможностей и вариантов инвестирования резко возрастает. И скорость поступления к Вам дополнительной информации об инвестициях резко увеличивается.
Вот что я настоятельно советую Вам сделать, чтобы Вы больше знали о фондовом рынке. И лучше понимали возможности, которые Вам дают инвестиции в него. Вам нужно найти и пройти среднесрочные курсы по изучению фондового рынка и его инвестиционных инструментов. Такие курсы организуют и проводят для своих клиентов (в том числе новых и потенциальных) некоторые наиболее серьезные и крупные инвестиционные компании. Подходящий курс обучения инвестициям в фондовый рынок, ключевым понятиям и инструментам может проходить от двух недель до двух месяцев. Такой курс включает от 8 до 16 вечерних занятий (как минимум по 1,5–2 часа каждое). Желательно, чтобы обучение не было с упором только на трейдинг. И тем более никак не было связано с Forex. От этой чумы держитесь подальше! Плюс, разумеется, Вам имеет смысл читать интересные, полезные и толковые книги об инвестициях в фондовый рынок. Некоторые из этих книг я анонсирую в конце данной книги. И конечно, большую пользу приносит общение с опытными инвесторами, давно и серьезно инвестирующими в фондовый рынок.
Вернемся к вопросам, с которых мы начали наш разговор в начале этого раздела.
Можно ли заработать на инвестициях в фондовый рынок? Конечно, можно. Я много лет зарабатываю на инвестициях в фондовый рынок. Практически все знакомые мне серьезные и профессиональные инвесторы также имеют обширные портфели инвестиций в фондовый рынок. Есть варианты инвестиций в фондовый рынок, при которых Вы после вложения средств в данный инвестиционный инструмент будете практически гарантированно получать доход. И неплохой!
Стоит ли инвестировать в акции? По моему мнению, инвестору, цель которого – получение пассивного дохода, в большинстве случаев не имеет смысла инвестировать в отдельные акции. К сожалению, как только у Вас в портфеле появятся отдельные акции, Вы будете вынуждены регулярно присматривать за ними, контролируя свой портфель как минимум раз в неделю. Когда-то, к примеру, акции ЮКОСа считались очень привлекательной инвестицией. И все же те инвесторы, которые имели в своем портфеле эти акции и при этом не контролировали регулярно свой портфель и не защитились от резкого их падения с помощью установленного распоряжения «стоп лосс», в большинстве своем потеряли почти все вложенные в эти акции средства.