Твой вопрос и ответ богатого папы Что бы ты сделал, если бы получил 1 миллион долларов? Несколько лет назад на телевидении была передача под названием «Миллионер». Каждый выпуск начинался с того, что какому-нибудь человеку приносили домой чек, а затем показывали его реакцию на эти деньги. Зачастую жадные люди или те, кто не мог управлять своими эмоциями, очень быстро их теряли. Люди, которые понимали силу денег, бескорыстно делились ими или мудро распределяли по своим копилкам. Если бы ты был миллионером, кому хотел бы от-дать 1 миллион долларов? Какова была бы их реакция? Как, по-твоему, они распорядились бы этими деньгами? Как бы ты сам их потратил? Как бы ты распределил их по своим копилкам?

Прибыль на инвестированный капитал

Богатый папа говорил: «Бережливые люди проигрывают». Он не имел в виду, что сберегать деньги неправильно, а просто хотел сказать, что у сбережения есть свои пределы.

Приведу пример. Предположим, я решил купить многоквартирный дом и сдавать квартиры в аренду. Я покупаю здание за 100 000 долларов и беру из своих сбережений 10 000 долларов, чтобы сделать первый взнос. Я обращаюсь в банк за ипотечным кредитом, то есть беру у банка взаймы остальные 90 000 долларов, чтобы купить этот дом, а затем постепенно возвращаю эти деньги (плюс проценты) банку.

За один год доход, полученный от жильцов, – минус затраты на выплату кредита, налоги и деньги, потраченные на мелкий ремонт, – возвращает мне те 10 000 долларов, которые я внес в качестве первого взноса. Теперь я возьму 10 000 долларов, чтобы купить еще одно здание, дом, компанию или акции. Как сказал бы богатый папа, мои деньги вернулись очень быстро. Прибыль на инвестированный капитал составила 100 процентов. Я по-прежнему владею домом, но в него больше не вложено ни цента моих собственных денег. Теперь весь получаемый доход составляет бесконечную прибыль на инвестированный капитал. Если бы я оставил те 10 000 долларов на сберегательном счете, эти деньги не принесли бы никакой прибыли и остались бы на месте.

Сначала заплати себе

Давай вернемся к трем копилкам. Сначала я взял деньги на покупку многоквартирного дома из копилки № 2. Заработав некую сумму, я первым делом положу ее в эту копилку. Идея о том, что сначала нужно заплатить себе, взята из книги Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне».

Взгляни на приведенный ниже финансовый отчет.

Это финансовый отчет женщины, которая сначала заплатила себе. Каждый месяц она кладет деньги в колонку активов (дохода), прежде чем погасить ежемесячные счета (выплаты по закладной, плата за обучение). Даже если испытывает некоторые денежные затруднения, она все равно сначала платит себе. Эта женщина не трогает свои сбережения, даже если иногда денег немного не хватает. Она понимает, какую пользу это может принести.

В следующей главе мы поговорим о долгах. Как ни странно, но существует такое понятие, как «хороший долг».

Ты уже стал богатым?

Во введении я попросил тебя вложить куда-нибудь в середину книги карточку, которая была бы указательным знаком на твоем пути к богатству. Как у тебя идут дела? Прямо сейчас отвлекись и запиши в дневник свои мысли о том, изменилось ли что-нибудь к этому моменту. Не кажется ли тебе, что ты стал меньше тратить? Или теперь ты, по крайней мере, лучше знаешь, куда уходят твои деньги? Считаешь ли ты, что смена отношения к деньгам приведет тебя к финансовой свободе?

Глава 10
Хороший долг и плохой долг

Ты, наверное, задаешься вопросом, почему в книге о том, как стать богатым, тебя учат обращаться с долгом, а не избавляться от него. Раньше я думал, что богатые люди не знают, что такое долг, что слова «богатый» и «долг» нельзя встретить в одном контексте.

Мой бедный папа всю жизнь работал не покладая рук, чтобы выбраться из долгов. Богатый папа всю жизнь усердно работал для того, чтобы залезть в долги. «Если ты хочешь быть богатым, – говорил он, – то должен знать разницу между хорошим долгом и плохим».

Кредитные карточки

Когда на день рождения тебе дарят деньги, что ты делаешь первым делом? Бежишь и тратишь их, так? Представь, что кто-то попросил тебя не думать о «слоне». Это сложно, не правда ли? Мне кажется, что, как только я попросил бы тебя не думать об этом животном, это слово накрепко засело бы в твоей голове. Я понимаю, что если попросить кого-нибудь не тратить деньги, то это может запустить похожую реакцию.

Если ты не можешь противостоять искушению купить какую-нибудь безделушку и не умеешь хранить деньги в кошельке, то с кредитной карточкой это будет сделать еще сложнее. Расплачиваясь наличными, ты хотя бы видишь банкноты. На кассе ты вынимаешь деньги из кошелька, пересчитываешь их, оплачиваешь покупку и полу чаешь сдачу. Пользуясь кредитной карточкой, ты достаешь всего лишь кусок пластмассы, передаешь его кассиру (или вообще просто проводишь через аппарат) и расписываешься на чеке. Вот и все! Процесс настолько прост, что ты едва осознаешь, что несколько секунд назад отдал за что-то деньги. А это может быть очень опасно.

Нисходящая спираль

Кредитная карточка может стать источником неприятностей. Вот как она работает. Ты получаешь по почте карточку с низкой начальной процентной ставкой. При помощи этого волшебного куска пластмассы ты теперь можешь покупать всякую всячину за деньги, которых у тебя нет. Ты приобретаешь все, что тебе нравится. Кредитная карточка – это как чек на предъявителя, на котором не обозначена сумма. Но веселье заканчивается, как только приходит счет. Просто удивительно, как быстро покупки превращаются в длинный счет, этот аккуратный список с датами и ценами. Вот тут-то и начинают закручиваться проблемы.

На выписке по кредитной карточке указана сумма, которую нужно заплатить, и дата, когда это необходимо сделать. Но на ней указывается не только полная сумма долга, но и минимальная сумма выплаты. Гм… десять долларов не такие уж большие деньги. Я просто буду выплачивать минимальную сумму, пока полностью не верну стоимость покупок, думаешь ты.

Если ты будешь выплачивать долг минимальными суммами, то, скорее всего, твои покупки успеют сломаться или устареют задолго до того, как ты полностью вернешь долг. Выплачивая минимальную обязательную сумму, ты, скорее всего, рискуешь получить за это непомерно высокую процентную ставку.

Если ты не знал, скажу, что процент начисляется на общую сумму твоего долга. То есть даже если ты не будешь ничего покупать, каждый месяц долг будет расти. Это еще хуже, чем тратить деньги на пассивы, это почти то же, что сразу смывать деньги в унитаз.

Скажем, ты покупаешь телевизор с плоским экраном за 2000 долларов и через некоторое время рассчитываешься за него при помощи минимальных обязательных выплат. При 18‑процентной ставке на полную выплату долга может уйти тридцать лет.