Book.

В 1987‑м, когда обрушился рынок акций, именно мудрые слова Дональда позволили нам увидеть в этом благоприятную возможность, а не бедствие. Вместо того чтобы стать еще беднее, что и случилось со многими людьми, мы восприняли крах рынка акций, крах институтов, работавших с накоплениями и займами, и крах в сфере недвижимости как благоприятную возможность для того, чтобы сделать рывок вперед и достичь финансовой независимости.

Для нас с Ким Дональд был маяком в темной ночи, и мы очень обязаны ему за его готовность поделиться с другими своими знаниями, результаты чего мы можем наблюдать на протяжении многих лет.

3. Лидеры обладают дальновидностью и учат видеть других. Как-то я читал, что Уинстон Черчилль мог заглянуть в будущее на 200 лет, а доктор Бакминстер Фуллер мог видеть вперед на 1000 лет. Не готов судить, насколько это правда, но каждому из нас знакомы люди, которые не видят дальше завтрашнего дня. Мы знаем также, что Дональд Трамп способен разглядеть сияющий огнями небоскреб там, где другие видят только обгоревшие развалины. Это и делает его лидером и очень богатым человеком. Он может видеть то, что недоступно другим.

Богатый папа учил меня различать то, чего не видят другие. Он, в частности, позволил мне разглядеть то, о чем уже неоднократно говорилось в этой книге, – четыре различные формы дохода при инвестициях в недвижимость.

Еще будучи совсем молодым человеком, мысленно я уже видел эти четыре источника доходов. Я уже тогда видел, как стать богатым. Научив меня различать то, что не доступно другим, мой богатый папа позволил мне разглядеть свое будущее.

Если вы сравните это видение с реальностью тех инвесторов, которые вкладывают деньги на долгий срок в инвестиционные фонды, то сможете понять, что их ожидает очень разное будущее.

Повторим еще раз очень важный урок из этой книги.

Инвестиции в возрасте от 25 до 65 лет в инвестиционные фонды. Вот как выглядит отдача от них для инвестора:

Через 40 лет

Впустить лису в курятник

Как вы можете видеть, очень выгодно делать предложения относительно инвестирования людям, имеющим самое поверхностное финансовое образование. Но, что еще хуже, многие организации, компании и учебные заведения, пытаясь повысить уровень финансового образования своих людей, приглашают делать это как раз тех «специалистов», которые специализируются на проталкивании, ради собственной выгоды, рискованных и одновременно низкодоходных инвестиций. К их рекламе и сводится все это «финансовое образование». Получается классический случай, когда лису приглашают в курятник сторожить и наставлять цыплят.

Вот еще один пример появления лисиц в одном весьма основательном курятнике. В майском номере «Money Magazine» за 2006 год было обнародовано, что такая мощная организация, как Американская ассоциация пенсионеров, включающая 36 миллионов членов, умудрилась навязать своим членам как раз такие взаимные фонды, которые оказались по результатам работы самыми худшими из всех существующих. Несмотря на все ее политическое влияние и огромные денежные возможности, эта ассоциация навязывает своим членам фонды, не входящие в 20 процентов лучших фондов, если оценивать по результатам работы. А самый большой и самый популярный из этих фондов не входит даже в верхние 40 процентов. Единственные хорошие новости в том, что теперь ассоциация берется, наконец, исправить эту ситуацию.

Заголовок одной статьи в «USA Today» за 22 сентября 2006 года гласил: «Уже готово воинство, которое защитит вас от плохих инвестиций». Статья начинается так:

«Бывшие государственные служащие должны быть защищены от таких “услуг”, когда их собственные ассоциации подталкивают их пользоваться необоснованно дорогим финансовым обслуживанием со слишком жестким пакетом гарантий».

Далее в статье утверждается:

«Стоило бы вообще запретить предлагать подобную финансовую “продукцию”, которая уже исчезла с обычных финансовых рынков, но все еще распространяется среди бывших государственных служащих».

В качестве примера жертвы подобного подхода в статье приводится рассказ о каком-то Геоффе Дэвисе, военном пенсионере из штата Кентукки:

«Как бывший боевой офицер он оказался среди тех служак, которые потеряли тысячи долларов из-за лживой рекламы инвестиций».

Далее приводятся его слова:

«Я верил им до тех пор, пока не ушел из армии и сам не занялся бизнесом. Только тогда я понял, насколько невыгодными были их предложения в сравнении со многими другими возможностями вложения денег… Мы с женой потеряли на этом почти половину своих накоплений, которые собирали всю жизнь и даром выбросили на эти так называемые “инвестиции”».

Еще раз возвращаясь к уже высказанной точке зрения, я хотел бы сказать, что очень выгодно делать предложения относительно вложения денег людям с самым скромным финансовым образованием, которые верят в то, что инвестирование – вещь рискованная. На самом же деле то, что является рискованным по определению, к настоящему инвестированию не отнесешь… скорее, это можно назвать обыкновенной финансовой некомпетентностью.

Вы хотите быть таким инвестором, который слепо отдает свои деньги компаниям взаимных фондов, чтобы они инвестировали для вас и за вас, или хотите быть таким инвестором, который сам берет под контроль свое финансовое будущее, взяв под контроль четыре разных типа дохода?

«Но все это не прошло даром для руководства инвестиционных фондов. Оно сейчас с точки зрения доверия публики погрузилось на самое дно. Один из обзоров показывает, что в то время как 75 процентов людей доверяют владельцам небольших магазинчиков, 73 процента доверяют военным, 60 процентов доверяют врачам, только 25 процентов доверяют руководителям корпораций – то есть лишь чуть-чуть больше тех 23 процентов, которые доверяют торговцам, продающим подержанные автомобили».

Джон К. Богл, основатель и руководитель «Vanguard Mutual Fund Group»

Высший руководящий состав управляет компаниями, в которые инвестируют менеджеры взаимных фондов. Мой богатый папа говорил: «Взаимные фонды подобны картошке-фри. Хотя они и наполняют ваш желудок, но не способны насытить надолго.

Если вам нравятся акции и взаимные фонды, тогда я настоятельно рекомендую книгу Джона Богла «Битва за душу капитализма» («Battle for the Soul of Capitalism»).

Лидер – это учитель

Много лет назад мой богатый папа отказывался платить мне деньги. Вместо этого он дал мне способность видеть. В этом и состоит суть финансовой грамотности – видеть умом то, чего не видят глаза.

Как уже было сказано ранее, в мире денег часто употребляют слово «прозрачность», подразумевая под этим открытость. Когда сотрудник банка, например, просит у вас финансовый отчет, он хочет заглянуть внутрь вашей компании и оценить, что она собой представляет.