Мой богатый папа называл людей, которые женятся из-за денег, хищниками любви. Чем больше у вас денег, тем больше они вас любят. Развод Пола Маккартни, о котором пишет вся пресса, может обойтись ему в половину всего состояния, которое оценивается в миллиард долларов. Это большие деньги. Вся эта история свидетельствует о том, что Маккартни заработал кучу денег своим музыкальным талантом, но отсутствие финансового IQ № 2 обходится ему дорого, хотя небольшая предусмотрительность при вступлении в брак могла бы помочь ему сохранить деньги. Мой друг Дональд Трамп говорит: «Перед свадьбой обязательно заключайте брачный контракт». Такое соглашение является признаком высокого финансового IQ № 2. А вот потеря 50 процентов всего, что вы заработали в жизни, свидетельствует о низком финансовом IQ № 2.
Богатый папа не раз говорил: «Если ты смешиваешь деньги и любовь, то здесь речь идет не о финансовом интеллекте, а о финансовом безумии». Когда мы с Ким поженились, ни у меня, ни у нее денег не было, поэтому мне было совершенно ясно, что женимся мы не ради денег. Но даже несмотря на это, мы разработали стратегию отхода на тот случай, если события будут развиваться не так, как мы бы хотели. Именно поэтому у Ким есть свои компании, а у меня – свои. У нас раздельные инвестиции. Если мы вдруг разойдемся, то нам не придется делить активы. Они уже поделены. Я рад сообщить вам, что мы счастливо женаты уже с 1986 года и наш брак становится с каждым годом все крепче и все богаче.
Наивно было бы с полной уверенностью рассчитывать на то, что вы будете жить в браке «долго и счастливо». Такое случается только в сказках. Именно поэтому так важно заранее продумать стратегию отхода. Я понимаю, что заключение брачного контракта с человеком, о котором вы мечтали всю жизнь, вызывает некоторый душевный дискомфорт. Но этого требует финансовый интеллект, особенно в наше время, когда каждый второй брак заканчивается разводом. Когда вы начинаете какое-то дело с новым партнером, то тоже бывает неловко обсуждать с ним соглашение о разделе бизнеса в тот момент, когда вы его еще не начали. Но финансовый интеллект заставляет думать о том, как выйти, прежде, чем вы куда-то вошли.
Следующая стратегия отхода касается темы, о которой большинство людей предпочитают не задумываться, но финансовый интеллект требует, чтобы вы просчитали и последний шаг в своей жизни.
Смерть – это еще один момент, который привлекает к себе хищников, точнее говоря, стервятников. Если вы богаты, но не располагаете высоким финансовым IQ, то это событие может дорого обойтись тем, кого вы любили. Похороны богатого человека прямо-таки притягивают к себе родственников, друзей и правительственные службы. Внуки детей вашего шурина, которых вы никогда в жизни не видели, вдруг становятся членами вашей семьи и громко рыдают по поводу вашей кончины. Если у вас высокий финансовый IQ, то процент состояния, который получат эти скорбящие родственники, будет находиться под вашим контролем даже после смерти. Человек с высоким финансовым IQ составляет завещание, а также обзаводится доверенными лицами и другими юридическими средствами, позволяющими уберечь свое состояние от посягательств «хищников смерти». Вспомните хотя бы Леону Хелмсли. Она сумела оставить 12 миллионов долларов своей собаке, хотя и повергла этим шагом в изумление собственных внуков. Я, конечно, противник подобных поступков, но это доказывает, что высокий финансовый IQ позволит вам самим даже после смерти решать, кому достанутся ваши деньги.
Прежде чем перейти в мир иной, обсудите все вопросы, касающиеся наследования, с финансовым экспертом. Если вы богаты или планируете сделать состояние, то такой шаг станет свидетельством вашего финансового интеллекта. Сделайте это заблаговременно, но только вычеркните из завещания собаку.
Вы, должно быть, помните женщину, которая подала иск на компанию «McDonald’s» из-за того, что кофе оказался слишком горячим. Это еще один пример финансового хищника, который использует судебную систему, чтобы добраться до ваших денег. Миллионы людей только и ждут повода, чтобы разбогатеть посредством судебных исков. Вот почему к числу финансовых хищников следует отнести и юристов. Есть такие адвокаты, единственная цель которых состоит в том, чтобы привлечь вас к суду и отобрать деньги.
Зная об этом, умный человек должен заранее подумать о трех вещах:
1. Никогда не записывайте ценное имущество на свое имя. Мой бедный папа всегда с гордостью говорил: «Этот дом принадлежит мне». Образованный в финансовом плане человек вряд ли станет записывать все дома на свое имя.
2. Немедленно купите себе личный полис страхования гражданской ответственности. Помните, что, когда такая необходимость возникает, страховаться уже поздно. Это необходимо делать заблаговременно.
3. Правильно выбирайте правовой статус своего бизнеса. К примеру, в США есть «хорошие» правовые формы регистрации, в частности различные виды акционерных обществ, различающихся по применяемым принципам налогообложения, а также общества и товарищества с ограниченной ответственностью. Но существуют и «плохие» разновидности правового статуса, например единоличное владение фирмой и товарищество общего типа. Как ни странно, но подавляющее большинство представителей малого бизнеса выбирают не самую удачную форму регистрации.
Сегодня я, как и раньше, слышу советы: «Усердно трудитесь, экономьте, ликвидируйте задолженность и вкладывайте деньги на долгосрочной основе в диверсифицированные инвестиционные фонды». Эта рекомендация давно устарела и никуда не годится, потому что исходит от невежественных в финансовом плане людей. Она предусматривает игру по старым правилам.
Сегодня американские рабочие, усердно трудившиеся ради денег, платят все более высокие налоги. Они экономят деньги и тут же теряют их, потому что доллар – это уже больше не деньги, а всего лишь платежное средство, которое постоянно утрачивает свою покупательную способность. Вместо того чтобы научиться использовать долги для обретения богатства, они всячески стараются избавиться от них. Миллионы американских рабочих вкладывают деньги в пенсионную программу 401(k), ориентирующуюся в основном на инвестиционные фонды. И из-за отсутствия соответствующего образования в школах финансовые пираньи опустошают кошельки рабочих.
Оглядываясь назад, нетрудно заметить, что правила денежных игр изменились как в США, так и во всем мире. Вы уже знаете, почему экономия денег – это удел наивных в финансовом отношении людей. Причина этого кроется в изменениях, происшедших в 1971 году.
В 1943 году американское правительство, которое нуждалось в деньгах на ведение Второй мировой войны, издало закон, позволявший заимствовать определенные суммы из зарплат рабочих еще до ее начисления. Другими словами, правительство платило сначала себе, а потом уже – рабочим. Сегодня в Америке у людей, работающих по найму, нет никакой защиты от налогов. И в данном случае консультанты вряд ли помогут вам защитить свои деньги. Но если вы владеете собственным бизнесом или являетесь инвестором, то найдется немало лазеек, которые позволят вам ускользнуть от налогов. К этой теме я еще вернусь в одной из последующих глав.