Сказав это, он написал свои 'три О" на страничке блокнота:
1. Образование.
2. Опыт.
3. Остаточные (избыточные) деньги.
— Как только у тебя в наличии будут все "три О", ты станешь преуспевающим инвестором, — сказал богатый папа. — У тебя есть неплохое финансовое образование, но сейчас тебе нужен опыт. Когда у тебя будет необходимый опыт в сочетании с хорошей финансовой грамотностью, избыточные деньги придут к тебе сами.
— Но в вашем списке инвестор изнутри идет четвертым. Как же я могу начать с инвестора изнутри? — спросил я, все еще пребывая в растерянности.
Богатый папа хотел, чтобы я начал как инвестор изнутри, потому что, по его мнению, я должен стать человеком, создающим активы, которые в дальнейшем будут покупать другие активы.
Начни с создания бизнеса
— Я научу тебя основам построения успешного бизнеса, — продолжал богатый папа. — Если ты научишься создавать успешный бизнес из квадранта Б, он будет генерировать избыточные деньги. Тогда ты сможешь использовать навыки, приобретенные в квадранте Б, для анализа инвестиций в качестве И.
— Это все равно, что войти через черный ход? — спросил я.
— Я предпочел бы назвать это величайшей возможностью в жизни! — ответил богатый папа. — Когда научишься делать свой первый миллион, следующие десять пойдут легко!
— Согласен! Так как мне начинать? — с нетерпением спросил я.
— Сначала дай мне рассказать тебе о различных категориях инвесторов, — сказал в ответ богатый папа, — чтобы ты мог понимать, о чем я говорю.
Обзор: Выбор за вами
На данной фазе "Руководства богатого папы по инвестированию" я привожу описания, которые мой богатый папа дал каждой категории инвесторов. В следующих мини-главах объясняются отличия (преимущества и недостатки) каждой из этих категорий, поскольку та, которую выбрал для себя я, вам может не подойти.
Аккредитованный инвестор
Аккредитованный инвестор — это человек с высоким доходом или большим имуществом, свободным от обязательств. Я знал, что не могу быть аккредитованным инвестором.
Инвестор, инвестирующий на долгий срок с целью обретения защищенности и комфорта, нередко является аккредитованным. Есть много людей из квадрантов Р и С, которые вполне довольны своим финансовым положением. Они рано осознали важность обеспечения своего финансового будущего за счет квадранта И и приняли для себя план инвестирования своих доходов, получаемых в качестве Р или С. Их финансовые планы защищенности и комфорта с успехом выполнены.
В книге "Квадрант денежного потока" мы обсуждали такой «двуногий» подход к достижению финансовой защищенности. Я восхищаюсь этими людьми за их предвидение и дисциплину при разработке финансового плана и обеспечения своего финансового будущего. Для них выбранный мною путь выглядел бы как невыполнимая миссия и непомерный труд.
Есть немало высокооплачиваемых людей из квадрантов Р и С, которые могут считаться аккредитованными инвесторами на основании одного лишь дохода.
Если вы удовлетворяете требованиям, предъявляемым к аккредитованному инвестору, то можете иметь доступ к инвестициям, к которым большинство людей доступа не имеет. Но для того, чтобы успешно выбирать инвестиции, вам все-таки потребуется финансовое образование. Если вы решите не вкладывать свое время в финансовое обучение, вам следует доверить свои деньги компетентным финансовым консультантам, которые помогут вам принимать инвестиционные решения.
Для интереса приведу такую статистику. В Америке на сегодняшний день только 6 миллионов человек удовлетворяют требованиям аккредитованного инвестора. В стране с населением приблизительно 250 миллионов это составляет лишь 2,4 % населения. Если эта статистика верна, то еще меньшее количество людей попадают в следующие категории инвесторов. А это означает, что большое количество неквалифицированных инвесторов вкладывают деньги в очень рискованные спекулятивные инвестиции, в которые им не следовало бы инвестировать.
Повторю, что на сегодняшний день "аккредитованным инвестором" КЦББ считает человека, у которого:
1) годовой доход на человека 200 тысяч долларов или более; либо
2) годовой доход на одну супружескую пару составляет 300 тысяч долларов или более; либо
3) стоимость имущества за вычетом обязательств 1 миллион долларов или более.
Тот факт, что только 6 миллионов человек подходят под определение аккредитованного инвестора, по моему мнению, говорит о том, что, работая за деньги, очень трудно получить право инвестировать в инвестиции для богатых. Думая о необходимости иметь доход не менее 200 тысяч долларов в год, я вспоминаю моего родного отца и понимаю, что он никогда не смог бы и близко подойти к этому порогу, как бы упорно не работал и как бы часто правительство не повышало ему зарплату.
Если вы играли в игру "Денежный поток 101", то могли заметить, что "скоростная дорожка" в игре соответствует минимальным требованиям к аккредитованному инвестору. Другими словами, менее 2,4 % населения США имеют право делать инвестиции, расположенные на "скоростной дорожке" игры. Это значит, что 97 % населения инвестируют в "крысиные бега".
Квалифицированный инвестор
Квалифицированный инвестор умеет анализировать акции, находящиеся в открытой продаже. Этот тип инвестора можно назвать "инвестором извне" (в отличие от "инвестора изнутри"). Обычно к квалифицированным инвесторам относятся биржевые трейдеры и аналитики.
Искушенный инвестор
Искушенный инвестор обычно обладает всеми "тремя О". Вдобавок он понимает мир инвестирования и применяет налоговые, корпоративные законы и законодательство в области ценных бумаг с целью получения максимальных доходов и защиты основного капитала.
Если вы хотите стать преуспевающим инвестором, но не желаете ради этого начинать свой собственный бизнес, то ваша цель должна состоять в том, чтобы стать искушенным инвестором.
Начиная с искушенного инвестора и далее, все инвесторы знают, что есть две стороны медали, с одной стороны которой мир черно-белый, а с другой — со множеством оттенков серого. Это мир, где вы явно не хотите делать все сами. На черно-белой стороне медали некоторые инвесторы могут инвестировать самостоятельно. На серую сторону инвестор должен выходить со своей командой.
Инвестор изнутри
Цель инвестора изнутри — построить успешный бизнес. Это может быть один-единственный объект недвижимости для сдачи в аренду или сеть розничной торговли стоимостью в многие миллионы долларов.
Преуспевающий человек из квадранта Б знает, как создавать и строить активы. Мой богатый папа любил говорить: "Богатые люди деньги изобретают. Когда научишься делать свой первый миллион, следующие десять пойдут легко".
Преуспевающий человек из квадранта Б также владеет навыками, необходимыми для анализа компаний на предмет инвестирования извне. Поэтому преуспевающий инвестор изнутри может научиться быть преуспевающим искушенным инвестором.