Американский отец-основатель Бенджамин Франклин говаривал: «Будьте осторожны с мелкими расходами: самая небольшая течь может потопить большой корабль». Это высказывание никак не преувеличивает реального положения вещей, ведь на мелочах мы тратим миллионы!

Одна из задач, которую выполняет ведение домашней бухгалтерии, – указать нам на то, как незаметно, понемногу от нас уходят крупные суммы. С ее помощью мы легко обнаружим, что, например, за несколько лет только на одних сигаретах мы тратим столько, сколько хватило бы на открытие клиники по лечению рака легких ☺.

Тот капитал, которой мы могли бы заиметь в будущем, мы полностью и постепенно спускаем по капле в настоящем. Нужно найти в себе силы залатать эту пробоину, чтобы устранить утечку и дать набраться резервуару нашего предстоящего финансового благополучия.

Помните поговорку «Копейка – рубль бережет»? Каждая тысяча рублей, сохраненная сейчас (считал по 10 % в год, капитализация годовая), легко может превратиться в 2 000 рублей через 7,5 лет, 3 000 рублей – меньше чем через 12 лет, 4 000 рублей – меньше чем через 15 лет, 5 000 рублей – через 17 лет и более 6 000 – через 19 лет. Как видите, чем больше наше терпение, тем больше оно вознаграждается процентным наваром. А как только мы тратим деньги, вместе с ними мы уничтожаем драгоценный процентный приплод, который в разы может превосходить потраченную сумму.

Эта книга особенно важна молодым людям, ведь важно начать беречь и приумножать свои деньги (как и честь) смолоду и к своей зрелости уже стать полностью финансово независимым человеком.

Экономить и копить везде и всегда

То, что помогает нам экономить, помогает и копить. Ведь наши накопления пополняются за счет сэкономленных сумм, и чем лучше и эффективнее мы экономим, тем быстрее растет наш капитал.

В деле увеличения своего материального благосостояния очень важно развить в себе дисциплину и постоянно ее придерживаться. Единожды проявленная слабость в тратах может негативно сказаться на всей нашей стратегии по выращиванию своего капитала.

Согласитесь, как часто, начав экономить, мы говорим себе: «Отдам-ка я эти лишние несколько рублей, ведь ничего страшного от этого не произойдет». Но, думая так, мы совершаем большую ошибку, которая обязательно повлечет за собой другие, подобные ей. Экономия и капитализация сэкономленного не терпят исключений. Нельзя использовать отговорки типа: «Я только сейчас потрачусь и больше не буду». Не забывайте, что мы постоянно живем в этом «сейчас» и выйти за его пределы невозможно. Завтра снова наступит это «сейчас», в котором нам снова захочется пуститься во все тяжкие. Анализ причин наших трат и ментальные упражнения, которые мы рассмотрели ранее, помогут нам снизить число подобных искушений, но не смогут устранить их полностью. Потому, как только мы сталкиваемся с желанием потратиться «только один разок», следует задать себе вопрос: «Чем конкретно этот момент (в который мы испытываем искушение) отличается от тех, которые были раньше, или тех, с которыми нам еще предстоит столкнуться?»

Цените и пользуйтесь возможностью экономить в любой ситуации, понимая, что вы не отказываете себе в чем-то, а наоборот, позволяете себе посредством этой экономии намного больше, пусть и не прямо сейчас. У вас никогда не получится экономить тут и не экономить там – люди так устроены. Предлагаемая мною стратегия «сэкономь и накопи» призывает вас экономить везде и всегда. Попробовав экономить выборочно, вы ставите под угрозу положительные результаты от всей стратегии. Ведь сэкономив в одном магазине, вы, проявив слабину, легко спустите все сэкономленное в другом, да еще и сверху потратите.

Часть V
Инструменты вложения

Нужно помнить, что капитал – это не просто куча денег, запрятанная где-нибудь в дедушкином валенке. Капитал – это работающие, вложенные деньги, приносящие собой определенный процент дохода самим фактом своего существования. Разве это не замечательно? Вы сидите, а денежки «идут».

Глава 15. Банковский вклад

Думаю, что при решении вопроса «Куда вложить свои накопления?» первое, что придет вам на ум в качестве ответа – «банковский депозит». Действительно, банковский вклад – самый распространенный и простой способ увеличить свой доход. Прошло то время, когда банки выполняли функцию только сохранения денег граждан. Основанная задача банков сегодня – это не столько уберечь доверенное им добро от налетчиков и грабителей, сколько использовать его с максимальной выгодой. У банков много видов деятельности, в которых они задействуют взятые у нас деньги. И эта деятельность приносит им прибыли много больше, чем тот процент, который они потом нам выплачивают. Но пусть этот процент не так велик, как хотелось бы, и не столько приносит прибыли, сколько уберегает деньги от инфляции, его наличие намного лучше, чем отсутствие.

Банковский вклад – самый распространенный инструмент для вложения денег, так как его легко открыть, и при этом риск потерять свои «кровные» сведен к минимуму. Особенно большую роль в увеличении доверия к банкам сыграла государственная программа страхования банковских вкладов. Согласно этой программе, сумма вашего вклада до 700 000 рублей в случае наихудшего развития событий всегда будет возвращена государством. Еще одна из причин популярности банковских депозитов – отсутствие знаний о других способах вложений. У среднестатистического россиянина, особенно пожилого возраста, понятий, например, об акциях – не больше чем у аборигена из племени мумба-юмба. Здесь снова свою роль сыграло советское прошлое, которое посеяло в умах нашего народа антипатию к подобного рода капиталистическим штучкам. Тем не менее, о ценных бумагах – как средстве вложения – поговорить очень даже стоит, что мы и сделаем, но чуть позже.

Россия стоит на третьем месте после США и Германии по количеству банков, поэтому у любого гражданина РФ, желающего сделать вклад, никогда не будет проблем с выбором. И что интересно: в то время как в США количество банков под давлением кризиса 2008 года значительно поредело, нашим банкам – хоть бы хны. Не то чтобы наши банки надежнее американских. Просто по сравнению со Штатами нашу банковскую систему волна кризиса «прополоскала» не так сильно. Так вот, в тех же Соединенных Штатах вы даже не будете отнесены к среднему классу, если у вас не имеется на счете достаточно внушительной суммы денег. У нас же в России путем опросов выяснилось, что к среднему классу себя относят даже те, кто держат деньги в банке… стеклянной трехлитровой.

Никогда не позволяйте деньгам лежать мертвым грузом, особенно это касается больших сумм. Крупные деньги не должны лежать дома под подушкой даже несколько дней. И это не столько из-за того, что вы рискуете стать жертвой грабителей, сколько из-за того, что даже за эти несколько дней многозначная сумма, будучи положенной на вклад, способна порадовать нас хорошим «приплодом». Например, если вы собрали необходимые деньги для покупки квартиры и у вас осталась неделя до сделки, то почему бы не положить эту сумму в банк – пусть даже под невысокую ставку. Ведь за несколько дней такое вложение принесет неплохой процент, на который после сделки легко будет «обмыть» новоселье.